Banka Garantisi Nedir?

Banka Garantisi Nedir?
Bir banka garantisi, bir borç veren kurum tarafından sunulan bir tür finansal destektir. Banka garantisi, borç verenin bir borçlunun yükümlülüklerinin yerine getirilmesini sağlayacağı anlamına gelir. Başka bir deyişle, borçlu borcunu ödemezse banka borcunu öder. Bir banka garantisi, müşterinin (veya borçlunun) mal edinmesini, ekipman satın almasını veya kredi çekmesini sağlar.

ANAHTAR TAHMİNLER
Bir banka garantisi, bir kredi kuruluşunun bir borçlunun bir krediyi temerrüde düşmesi durumunda bir zararı karşılamayı taahhüt etmesidir.
Bir kredinin tarafları, uluslararası ve sınır ötesi işlemler için doğrudan garantileri seçerler.
Garanti, borç verene ek risk sağlar, bu nedenle böyle bir garantiye sahip krediler daha yüksek maliyetler veya faiz oranları ile gelir.

Önerilen makale: kadın girişimciler hakkında bilgi almak ve güncel girişimcilik haberlerine ulaşmak almak için ilgili sayfayı ziyaret edebilirsiniz.

Banka Garantilerini Anlamak
Bir banka garantisi, bir kredi kuruluşunun bir borçlunun bir krediyi temerrüde düşmesi durumunda bir zararı karşılamayı taahhüt etmesidir. Garanti, bir şirketin başka türlü satın alamayacağı şeyi satın almasına olanak tanıyarak, iş büyümesine yardımcı olur ve girişimcilik faaliyetini teşvik eder.

Doğrudan ve dolaylı garantiler dahil olmak üzere farklı türde banka garantileri vardır. Bankalar genellikle yabancı veya yerli işlerde doğrudan yararlanıcıya verilen doğrudan garantileri kullanır. Doğrudan garantiler, bankanın teminatının asıl yükümlülüğün varlığına, geçerliliğine ve icra edilebilirliğine dayanmadığı durumlarda geçerlidir.

Bireyler genellikle uluslararası ve sınır ötesi işlemlerde, şekil şartı olmadığı için yabancı hukuk sistemlerine ve uygulamalarına daha kolay uyarlanabilen doğrudan garantileri tercih etmektedir.

Dolaylı garantiler en çok ihracat işinde, özellikle de devlet kurumları veya kamu kurumlarının garantiden yararlandığı durumlarda ortaya çıkar. Birçok ülke, yasal sorunlar veya diğer şekil gereklilikleri nedeniyle yabancı bankaları ve kefilleri kabul etmemektedir. Dolaylı bir garanti ile, ikinci bir banka, tipik olarak lehdarın ikamet ettiği ülkede merkezi bulunan yabancı bir banka kullanılır.

Banka Teminatlarına Örnekler
Bir banka garantisinin genel doğası gereği, birçok farklı türü vardır:

Ödeme garantisi, satıcıya satın alma fiyatının belirli bir tarihte ödenmesini garanti eder.
Bir avans garantisi, satıcının sözleşmeye göre belirtilen malları tedarik etmemesi durumunda, alıcının avans ödemesini geri ödemesi için teminat görevi görür.
Bir kredi güvenlik bonosu, bir kredinin geri ödenmesi için teminat görevi görür.
Bir kira garantisi, kira sözleşmesi ödemeleri için teminat görevi görür.
Onaylanmış bir ödeme emri, bankanın müşteri adına belirli bir tarihte lehtara belirli bir tutarı ödediği geri alınamaz bir yükümlülüktür.
Bir kesin teminat, hizmet veya malların sözleşmede kararlaştırıldığı şekilde sağlanmaması durumunda alıcının katlanılan maliyetleri için teminat görevi görür.
Bir garanti bonosu, sipariş edilen malların kararlaştırıldığı şekilde teslim edilmesini sağlayan teminat görevi görür.
Örneğin, A Şirketi, 3 milyon dolarlık mutfak ekipmanı satın almak isteyen yeni bir restorandır. Ekipman satıcısı, A Şirketinin ekipmanı A Şirketine göndermeden önce ödemeleri karşılamak için bir banka garantisi vermesini ister. A Şirketi, nakit hesaplarını tutan borç veren kuruluştan bir garanti talep eder. Banka esasen satıcı ile satın alma sözleşmesini birlikte imzalar.

Dünya Bankası ayrıca bir banka garanti programı sunmaktadır. Dünya Bankası tarafından sağlanan proje bazlı kredi garantileri, ticari borç verenlere ödeme temerrüdüne veya hükümetlerin ifa yükümlülüklerini yerine getirememesine karşı güvence sağlar.

Farklı Banka Garantisi Türleri Nelerdir?
İki temel banka garantisi türü vardır: finansal banka garantisi ve kesin garanti. Mali banka garantileri borçlu olunan borçlar içindir, performansa dayalı garantiler ise belirli görevler gibi bir sözleşmede belirtilen yükümlülükler içindir.

Banka Garantisi İçin Finansal Araç Nedir?
Bir banka garantisinde kullanılan finansal araca bir bankacının kabulü denir.

ABD’deki Bankalar Banka Garantisi Veriyor mu?
ABD’deki bankalar genellikle banka teminatı vermezler. Bunun yerine, aynı amaca hizmet eden yedek akreditifler gibi senetler çıkarırlar.